O risco que a maioria dos empresários só percebe depois do sinistro
Empresas de comércio, serviços e pequena indústria em Salvador convivem com riscos diários que raramente entram no radar até acontecerem: incêndio no estoque, vazamento que danifica equipamento alugado, roubo à mão armada, ação judicial de um cliente ou funcionário. Sem uma apólice adequada ao porte e à atividade (CNAE) do negócio, o custo de recomeçar do zero recai inteiro sobre o caixa da empresa. A Hitner faz uma análise de risco conforme o seu negócio real — não vende um pacote genérico de “seguro empresarial”.
O que costuma entrar (e o que costuma ficar de fora) na apólice empresarial
O que costuma estar coberto
- Incêndio, explosão e queda de raio — cobertura básica na maioria das apólices, limite conforme valor declarado do imóvel/estoque
- Roubo e furto qualificado — cobre perdas por roubo com uso de violência/ameaça; furto simples costuma exigir cobertura adicional
- Responsabilidade civil do estabelecimento — indenizações a terceiros por danos nas dependências do negócio, limites variam por apólice
- Danos elétricos e equipamentos — surtos de energia ou queda de raio, costuma ter sublimite próprio dentro da apólice
O que pode não estar coberto
- Lucros cessantes (parada da operação) sem cobertura adicional específica
- Desgaste natural de equipamentos e instalações
- Sinistros decorrentes de atividade não declarada na apólice
- Estoque sem declaração de valor atualizada
Cobertura, carência e franquia mudam de apólice para apólice, de seguradora para seguradora e conforme o CNAE declarado. As Condições Gerais do seu contrato são a referência final.
O que pesa mais na análise de risco do seu negócio
- Ramo de atividade (CNAE) e histórico de sinistros do setor
- Porte da empresa (faturamento, número de funcionários)
- Valor do imóvel, estoque e equipamentos a segurar
- Localização e nível de segurança do estabelecimento (câmeras, alarme)
- Exposição a responsabilidade civil (atendimento ao público, terceiros nas dependências)
O que comparar antes de assinar a apólice empresarial
- Limite de indenização por cobertura (incêndio, roubo, RC)
- Franquias aplicadas a cada tipo de sinistro
- Sublimites para equipamentos e danos elétricos
- Prazo de resposta da seguradora em caso de sinistro
- Cláusulas de exclusão específicas do seu ramo de atividade
Seguradoras parceiras
Coberturas, carências, franquias e condições contratuais variam conforme apólice, operadora/seguradora e perfil do segurado.
Trabalhamos com seguradoras parceiras para comparar as melhores condições para o seu perfil — as opções e condições variam conforme análise de risco.
Por que uma empresa em Salvador fecha com a Hitner, e não direto na seguradora
Fechar direto com uma seguradora limita a análise a uma única tabela e a um único apetite de risco. Com a Hitner, mais de 30 anos de tradição no mercado de seguros significam comparar opções entre seguradoras parceiras e negociar condições mais adequadas ao porte e ao ramo do seu negócio — além de acompanhamento direto no momento do sinistro, quando o tempo de resposta importa mais para manter a operação funcionando. Sem custo adicional, já que a remuneração do corretor é paga pela seguradora.
Análise de risco em 4 passos
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Ramo de atividade, porte e principais riscos que preocupam sua operação.
Análise de risco
Um especialista da Hitner compara opções entre seguradoras parceiras.
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Coberturas, limites e franquias explicados, sem letra pequena.
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Direto com a seguradora — o pagamento não passa pela Hitner.
Perguntas frequentes sobre seguro empresarial
As respostas abaixo são orientações gerais. Coberturas, carências, franquias e condições contratuais variam conforme apólice, seguradora, ramo de atividade e porte do negócio. Fale com um especialista da Hitner para uma análise de risco personalizada.
Preciso de seguro empresarial mesmo alugando o imóvel do meu negócio?
Sim — o seguro pode cobrir estoque, equipamentos e responsabilidade civil independentemente de o imóvel ser próprio ou alugado; a cobertura da estrutura predial em si costuma depender de acordo com o proprietário/locador.
MEI também pode contratar seguro empresarial?
Sim, existem apólices adequadas ao porte de um MEI, com coberturas e limites proporcionais ao risco e faturamento declarados.
Sendo inquilino do imóvel comercial, o proprietário pode exigir que eu inclua as necessidades dele na apólice?
Pode haver cláusulas no contrato de locação exigindo cobertura mínima do imóvel em si — vale alinhar isso com o proprietário antes de contratar, além da cobertura do seu negócio (estoque, equipamentos, responsabilidade civil), que é sua decisão independente.
O que muda entre o seguro empresarial de um comércio e de um escritório de serviços?
O ramo de atividade (CNAE) influencia diretamente as coberturas recomendadas — um comércio com estoque físico tem exposição diferente de um escritório de serviços, que pode priorizar mais responsabilidade civil profissional.
Em caso de sinistro, quanto tempo leva pra minha empresa voltar a operar?
Depende da seguradora, do tipo de sinistro e da agilidade na documentação enviada — a Hitner acompanha esse processo para agilizar o quanto possível, mas o prazo final é definido pela seguradora conforme apólice.
Funcionários que se acidentam no local de trabalho entram na cobertura do seguro empresarial?
Depende da cobertura contratada — geralmente é tratada por seguro de acidentes de trabalho ou apólices específicas, distintas da responsabilidade civil para terceiros/clientes. Vale esclarecer essa diferença na análise de risco.
Vale a pena ter seguro empresarial se meu negócio nunca teve sinistro?
O histórico de não ter tido sinistro não elimina a exposição ao risco — é justamente a análise de risco que ajuda a dimensionar se o custo da apólice compensa frente ao potencial de perda financeira do negócio.
O risco existe todos os dias, mesmo sem aparecer. Fale com um especialista da Hitner e entenda como proteger a operação da sua empresa em Salvador.